Национальный банк Беларуси в своем письме, адресованном банкам станы, рекомендовал ряд критериев и признаков, которые могут являться основанием для отказа в осуществлении финансовой операции.
Критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций установлены инструкцией об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности. Некоторые из данных критериев могут стать основанием для отказа в проведении финансовой операции.
В частности, среди таких критериев - представление клиентом подозрительной информации, которую нельзя проверить или проверка которой будет слишком дорогостоящей, невозможность выйти на связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам. Также банк в праве отказаться проводить финансовую операцию, если она не соответствует характеру деятельности клиента, или если ее проведение основывается на документах, вызывающих сомнение в их подлинности, достоверности.
С учетом мнения Ассоциации белорусских банков и своих контрольных мероприятий регулятор рекомендовал установить еще ряд дополнительных признаков подозрительности. К таким, например, относится перевод денег, если имеется информация о причастности получателя, либо банка, в котором открыт его счет, к незаконным финансовым операциям или применении к банку, получателю санкций за их совершение. Банк вправе отказать в операции, которая проводится организацией или индивидуальным предпринимателем по текущему (расчетному) счету с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент или его представитель, пишет БЕЛТА.
С 30 июля вступает в силу закон О внесении дополнений и изменений в Закон Республики Беларусь О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности. Документом предусмотрен механизм определения банками дополнительных критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, которые также могут являться основанием для отказа. Законом установлено право банков отказать участникам финансовой операции в ее осуществлении либо приостановить финансовую операцию (за исключением зачисления на счет получателя поступивших денежных средств), если она соответствует критериям выявления и признакам подозрительных финопераций. Эти критерии и признаки определяются банками в правилах внутреннего контроля с учетом особенностей своей деятельности из числа критериев и признаков, устанавливаемых Национальным банком.
Напомним, что в апреле мы сообщали о том, что банки и небанковские кредитно-финансовые организации будут наделены правом отказывать участникам финансовой операции в ее осуществлении, если она по всем признакам является подозрительной, а также на два рабочих дня приостановить осуществление такой финоперации для принятия решения о ее осуществлении либо об отказе.